Obsah
V tomto článku: Rozpočet vašich peňazíNávrh inteligentných spôsobov šetrenia do budúcnosti12 Referencie
Spravovanie vašich peňazí sa môže zdať ako ťažká úloha, ale je to len preto, že ste si nevybrali čas na to, aby ste to začali robiť. Dnes je uvedenie vašich financií do poriadku jednoduchšie ako kedykoľvek predtým. S odôvodneným rozpočtom, inteligentnými úsporami a osobitnou pozornosťou venovanou príjmom a výdavkom môžete svoje peniaze hospodárne spravovať bez toho, aby ste mali magisterský titul v oblasti podnikového riadenia.
stupňa
Metóda 1 Rozpočtovanie peňazí
-
Urobte si zoznam svojho mesačného zaručeného a pravidelného príjmu. Odhadujte všetky svoje príjmy mesačne. Nezahŕňajte príjmy, ktoré očakávate za nadčasy, tipy, bonusy alebo čokoľvek iné, čo nie je zaručené. Používajte iba príjem, ktorý určite dostanete na konci mesiaca. Získate tak jasnú predstavu o tom, koľko peňazí musíte každý mesiac minúť, čo vám umožní vypracovať konkrétny rozpočet.- Akékoľvek ďalšie peniaze (tip, bonus) by sa mali považovať za doplnok. Jednoducho plánovanie správy príjmov vám dáva istotu, že v prípade problému budete mať dostatok peňazí na pokrytie svojich výdavkov. Tento stav sa odráža aj v „pekných prekvapeniach“ mimoriadnych súm peňazí, keď k tomu dôjde.
-
Sledujte presne všetky mesačné výdavky. Uschovajte si všetky svoje príjmy, aby ste mali jasnú predstavu o vašich výdavkových návykoch. Našťastie moderná technológia uľahčila ako kedykoľvek predtým, pretože sa môžete pripojiť k internetu a zistiť, aké sú výdavky na kreditné karty a bankové aktivity. Väčšina bánk to dokonca zaraďuje do kategórií podľa typu výdavkov, najmä za potraviny alebo potraviny, plyn alebo nájom.- Ak míňate peniaze v hotovosti, uschovajte si účtenku a napíšte, čo ste kúpili.
- Aplikácie ako Mint, Mvelopes, HomeBudget a ďalšie vám umožnia synchronizovať vaše kreditné karty, bankové účty a investície na jednom mieste tým, že poskytujú grafy vašich výdavkov podľa kategórií. Je to skvelý spôsob, ako získať predstavu o svojich výdavkoch bez prílišných problémov.
-
Rozdeľte svoje výdavky do troch častí, a to fixné, nevyhnutné a nepodstatné. Toto je najlepší spôsob, ako zistiť, koľko peňazí môžete ušetriť, a začať rozumne míňať.- Fixné náklady zahŕňajú výdavky, ktoré sa nemenia z mesiaca na mesiac a ktoré sa musia uhradiť, vrátane nájomného, splátok úveru, platieb za auto atď.
- Medzi základné výdavky patria potraviny, preprava, účty a ďalšie. Jedným slovom, všetko, čo potrebujete, je žiť, ale náklady sa líšia mesiac od mesiaca.
- Medzi nepodstatné výdavky patria všetky ostatné výdavky, ako sú vstupenky na filmy, výlety na nápoje s priateľmi, hračky alebo rekreácia. Toto je najdôležitejšia úroveň, na ktorej si väčšina ľudí uvedomuje, že môžu ušetriť peniaze.
-
Uchovávajte záznamy o každom mesiaci. Nemôžete to urobiť iba raz a predstierať, že máte dokonalý rozpočet. Najlepší spôsob, ako sledovať svoje výdavky, je neustále sledovať vaše výdavky a analyzovať, ako sa darí, najmenej raz mesačne. Vo všeobecnosti bude váš príjem rovnaký, čo znamená, že ak budete chcieť stratiť peniaze, budete musieť upraviť svoje výdavky.- Zapíšte si mesačne svoje príjmy a výdavky do tabuľky. Môžete ich tiež zapísať do denníka alebo do poznámkového bloku. Tieto čísla vedľa seba vám umožňujú zistiť, koľko ste vo svojich výdavkoch prekročili.
-
Vypočítajte ušetrenú sumu po vykonaní fixných a nevyhnutných výdavkov. Ak miniete iba peniaze, ktoré potrebujete na život, koľko by ste mohli ušetriť zo svojho príjmu? Vezmite si zaručený príjem a odpočítajte pevný a nevyhnutný príjem, aby ste určili, čo budete musieť každý mesiac minúť. Toto číslo musíte poznať, aby ste mohli svoje peniaze hospodáriť rozumne, pretože toto sú vaše vreckové na úspory a zábavu. -
Rozdeľte zvyšný prebytok na dve polovice. Rozdeľte zvyšný prebytok na dve tranže vrátane úspor alebo investícií a výdavkov súvisiacich s vašimi činnosťami. V ekonomike existuje niekoľko vedeckých konceptov, ktoré sa týkajú množstva peňazí, ktoré budete musieť každý mesiac ušetriť, a všetky majú výhody a nevýhody.- Koncept, podľa ktorého minimálna lišta, ktorú budete musieť ušetriť, je 10%. Táto hodnota sa rýchlo zvýši a z dlhodobého hľadiska na vás nebude mať príliš veľký vplyv. Tieto peniaze by sa však mali použiť aj na splatenie dlhov, ak sú obrovské a ak sú úrokové poplatky kolosálne.
- Koncept, že percento 20% sa považuje za dobrú sumu na úspory. To zaisťuje, že každých 5 alebo 6 mesiacov skončí s dostatočnými úsporami, aby ste sa chránili celý mesiac, ak sa vám niečo stane. To vám umožní ušetriť veľa peňazí bez toho, aby to výrazne ovplyvnilo váš životný štýl.
- Koncept, podľa ktorého by sa každý mal usilovať o dosiahnutie 30% príjmu, by sa mal dosiahnuť. To vám ušetrí peniaze za odchod do dôchodku, za hlavné činnosti, ako sú sviatky a veľké výdavky (autá, školné atď.). Z dlhodobého hľadiska by to však mohlo obmedziť vaše finančné zdroje.
Metóda 2 Inteligentné výdavky
-
Nastavte osobný rozpočet a držte sa ho. Keď viete, koľko peňazí máte k dispozícii, musíte sa zaviazať, že nebudete míňať viac, ako máte. Ak si chcete kúpiť oblečenie (máte vášeň pre módu), musíte sa naučiť položiť si nasledujúcu otázku: musím si ju naozaj kúpiť? Nestrácajte peniaze za dizajnové značky a namiesto toho sa rozhodnite pre bežné oblečenie. Nakupujte na obchodných veľtrhoch, ale iba ak tieto položky skutočne potrebujete.- Aké sú vaše priority v živote (dobré jedlo, sviatky alebo len trávenie času s rodinou)? Poznanie vašich osobných preferencií pri nakupovaní vám môže zabrániť v uskutočňovaní impulzných nákupov.
- Aké sú aspekty vášho života, ktoré si môžete nevšimnúť a sotva si ich všimnúť (guľatá buchta sprevádzajúca vašu rannú kávu, stovky káblových kanálov, ktoré máte problémy udržať, fľaše s vodou atď.)?
-
Na platenie účtov používajte iba kreditné karty. Kreditné karty nie sú peniaze zadarmo. Úrokové sadzby účtované na kreditných kartách sú vysoké, aj keď vám nie sú účtované okamžite. Múdre spravovanie peňazí tiež znamená racionálne používanie kreditných kariet. Ide o predĺženie vášho rozpočtu a nie o samostatné výdavky. Zodpovedné používanie vašej karty pomáha získať kredit, ktorý je potrebný pre pôžičky na autá a nehnuteľnosti. Nižšie nájdete ďalšie tipy na zváženie.- Pred registráciou si prečítajte celý obsah záväzkového formulára, aby ste dostali svoju kartu. Aká je mesačná úroková sadzba? Ako sa vypočíta minimálna platba? Existujú s intervenčnými poplatkami nejaké ročné poplatky alebo kontokorentné poplatky?
- Vždy sa snažte platiť viac, ako je minimum požadované za mesiac. Napríklad, ak platíte celý zostatok každý mesiac, nebudete platiť žiadny úrok v budúcnosti.
- Kreditná karta je viac ako dostatočná (hromadenie viacerých účtov a výpisov je istý spôsob, ako akumulovať dlh).
- Znížte výdavky na úver, aby ste zostali v rámci 30 alebo 40% svojho limitu. K tomuto limitu sa už nikdy nebudete musieť priblížiť, pretože je často ťažké ho predať bez toho, aby ste museli riešiť nadmerné úrokové sadzby.
-
Majte jasnú predstavu o svojom cieli pri nakupovaní v obchodoch. Impulzný nákup je pre inteligentných kupujúcich a finančných manažérov neustálym problémom. Predtým, ako si niečo kúpite, musíte si položiť nasledujúcu otázku: „Potrebujem to skôr, ako budem žiť? Budem mať z dlhodobého hľadiska prospech? Je to pominuteľné potešenie? Nepovažujte nakupovanie za rekreačnú činnosť a neukladajte tieto peniaze za nevyhnutné výdavky.- Pred odchodom si urobte zoznam pretekov, ktoré sa majú urobiť v obchode. To vám pomôže ušetriť a plánovať jedlo efektívne, takže nebude zbytočne premrhané jedlo.
- Nikdy nekupujte výrobok len preto, že je v predaji. Stále budete utrácať peniaze bez ohľadu na to, aké tipy a triky budete mať od ostatných.
-
Urobte svoj výskum pred uskutočnením akéhokoľvek veľkého nákupu. Napríklad kúpa automobilu nie je vyhradená pre impulzívneho kupujúceho. To tiež nie je v tomto okamihu, že musíte byť vtiahnutý na ihrisko, bez ohľadu na predajcu automobilov, s ktorým hovoríte. Môžete ušetriť veľa peňazí tým, že si pred tým, ako pôjdete na miesto nákupu, prehliadnete auto, domáce alebo domáce kino, ktoré sa vám páči, dve až tri hodiny. To vás chráni pred podvodom pri podvodných praktikách a umožňuje vám kúpiť to, čo ste sa presťahovali, a nič iné.- Vyhľadajte na internete a nastavte primeranú hranicu výdavkov, čo je maximálna suma, ktorú miniete za auto, dom alebo iné predmety. Stojte na tomto prahu bez ohľadu na to, čo hovorí predávajúci.
- Vyhľadajte sumu, ktorú má položka počúvať, a nezabudnite na to.
- Na porovnanie si vyžiadajte cenu produktu od 2 alebo 3 predajcov. Ak sa počas vyjednávania budete cítiť pohodlne, môžete informovať predajcu, že ste mali podobnú alebo lepšiu cenu a požiadajte ho, aby znížil jeho cenu.
- Ak máte voľný čas, počkajte a sledujte predaj. Napríklad predajcovia automobilov vo všeobecnosti ponúkajú predaj v lete.
-
Ak je to možné, kupujte vo veľkom. Aj keď je ťažké znížiť základné výdavky (napr. Jedlo), nie je to nemožné. Hromadný nákup je drahší, ale z dlhodobého hľadiska vám to ušetrí peniaze. Toaletné potreby, potraviny a čistiace prostriedky si môžete kúpiť online alebo vo veľkých skladoch, aby ste znížili svoje náklady.- Pri nákupe potravín ušetríte iba peniaze, ak nestrácate jedlo. V opačnom prípade jednoducho zaplatíte viac peňazí za rovnaký produkt, ktorý bežne konzumujete.
- Naučte sa čítať „jednotkovú cenu“, ktorá je vyznačená na malom štítku produktu v obchodoch, ktoré obsahujú určité konkrétne zoznamy (cena za tucet, cena za kilogram). Veľkoobchodné výrobky majú nižšiu jednotkovú cenu, čo znamená, že máte možnosť získať viac položiek za zníženú cenu.
-
Ak máte problémy so sporením, pokračujte s peniazmi, ktoré môžete minúť. Ak máte finančné ťažkosti, jedným z najlepších spôsobov, ako sa vyhnúť nadmerným výdavkom, je vybrať celkovú sumu, ktorú budete musieť minúť v hotovosti na začiatku mesiaca. Rozdeľte toto množstvo na rôzne obálky, jednu na jedlo, druhú na plyn, druhú na prenájom atď. Týmto spôsobom presne viete, koľko peňazí máte. Nechajte debetnú alebo kreditnú kartu doma. Je oveľa jednoduchšie používať debetnú alebo kreditnú kartu bez premýšľania o nákupe. Ak máte pri každej kúpe nepodstatnej položky po ruke rovnaké množstvo hotovosti, je pravdepodobnejšie, že budete vážne uvažovať.
Metóda 3 Úspora do budúcnosti
-
Stanovte si cieľ, aby ste mali kedykoľvek k dispozícii najmenej 3 až 6 mesiacov bežných výdavkov. Mnoho finančných poradcov dokonca navrhuje prekročiť, tj úspory najmenej 9 až 12 mesiacov, ale absolútna minimálna bar, ktorú potrebujete v prípade núdze, je 3 mesiace. Tieto peniaze sa vynakladajú iba vtedy, keď ich budete potrebovať, najmä v situáciách, keď stratíte zamestnanie alebo keď budete musieť platiť lekárske účty.- Aké sú fixné a nevyhnutné výdavky, ktoré platíte za mesiac? Toto číslo vynásobte 3 alebo 6 mesiacmi, čím získate minimálnu hodnotu svojich úspor v prípade núdze.
-
Urobte si zoznam svojich cieľov. Naplánovali ste si ústup alebo dovolenku na Arube budúci rok? V závislosti od toho, prečo chcete ušetriť, sa suma, ktorú potrebujete uložiť každý mesiac, drasticky zmení. Urobte si zoznam udalostí, pre ktoré šetríte, ich náklady a potom počet mesiacov pred udalosťou. Napríklad, budúci rok si chcete kúpiť auto na nové zamestnanie. Hľadáte ojazdené auto za 5 000 EUR a práca sa musí začať do 6 mesiacov. To znamená, že musíte kúpiť približne 834 EUR mesačne, aby ste si kúpili auto.- Začať šetriť počas sviatkov 5 až 6 mesiacov vopred. Dokonca aj 50 € mesačne vám umožní využívať záruku 300 € na decembrové dary.
- Nikdy nie je príliš skoro na to, aby ste začali šetriť peniaze a posielať svoje deti na vysokú školu. Otvorte pre nich rôzne sporiace účty od narodenia a urobte z nich úspory prioritou.
-
Investujte čo najskôr do budúcnosti. Ak zarobíte 5 000 EUR ročne ako dôchodkové sporenie vo veku 20 rokov, získate dvakrát toľko peňazí ako pri odchode do dôchodku ako niekto, kto investuje 20 000 EUR ročne vo veku 40 rokov. Dôvodom je skutočnosť, že v priebehu času malé množstvo peňazí generuje úrok. Tieto zase vytvárajú ďalšie záujmy, ktoré rýchlo zvýšia vaše peniaze. Aby som to skrátil, úspory teraz vygenerujú dividendy neskôr. -
Uložte a splatte dlhy súčasne, kedykoľvek je to možné. Nesnažte sa uprednostniť jeden výdavok pred druhým, mohlo by to viesť k strate veľa peňazí. Napríklad môžete vykonať amortizáciu 2 500 EUR z vašich úverových štúdií o daniach a úrokové sadzby zostanú vždy pevné. To znamená, že zaplatením minima teraz a zastavením prebytkov hotovosti za úspory sa skutočne ušetria peniaze, pretože odpisy môžu kompenzovať platby úrokov a úspory majú čas potrebný na generovanie úrokov.- Výnimkou z tohto pravidla sú dlhy kreditných kariet s vysokým úrokom.Napríklad musíte zaplatiť dva až tri mesiace, aby ste splatili svoje dlhy na kreditných kartách, ak sú také vysoké, že ich už nemôžete riešiť, alebo môžete platiť len úroky.
-
Odložte svoje zisky a zvýšte svoje úspory. Vždy, keď je to možné, zoberte svoje zisky a venujte ich svojim úsporám a investíciám. Možno budete v pokušení kúpiť si pekné nové auto alebo hračku, ale úspora peňazí bude mať v ďalšom živote veľký vplyv.- Ak získate zvýšenie, pridajte túto sumu k svojim mesačným úsporám. Z dlhodobého hľadiska si zachováte rovnaký životný štýl a ušetríte viac peňazí.
-
Vyhľadajte dôchodkový plán, ktorý je pre vás ten pravý. Vo Francúzsku existuje viac ako 600 základných dôchodkových plánov a viac ako 6 000 doplnkových dôchodkových systémov, z ktorých každý má svoje výhody. Poraďte sa však so svojím personálnym oddelením, aby ste zistili, aké možnosti máte. Niektoré spoločnosti ponúkajú aj rôzne špecifické stravovacie návyky a ďalšie možnosti. Je dôležité vybrať si ponuku, ktorá najlepšie vyhovuje vašim potrebám a požiadavkám.- Nikdy nevyberajte peniaze, ktoré ste strávili na dlhodobú investíciu, kým nevznikne úrok. Môže sa od vás požadovať zaplatenie poplatkov alebo zrieknutie sa všetkých úrokov, ktoré ste dostali.